Сценарий 2. Ты где?

Вы берете со стола телефон и видите, что у вас новая SMS. Номер незнакомый. Зато вопрос вполне смущающий: «Привет, ты дома»? Или «Когда тебя ждать?» Или даже: «Привет, это Серега, ты где?» У большинства из нас есть хотя бы один знакомый Сергей, и вы в смущении перезваниваете. Ну или пишете в ответ: «Какой Серега?»

Вот тут-то вы и попадаетесь. Телефонные мошенники вынудили вас совершить звонок или отправить сообщение на платный номер, и следующей SMS будет «письмо счастья» от мобильного оператора с предложением пополнить баланс.

Как избежать?

Рецепт тот же: избегайте незнакомых номеров. Ситуаций, в которых ваш знакомый может написать вам с незнакомого номера, очень и очень мало.

Схемы «памп и дамп»

Схемы «памп и дамп» вряд ли могут затронуть Биткоин, так как у этой криптовалюты очень большая рыночная капитализация, но мелкие альткоины к подобным схемам очень уязвимы. Последние сводятся к тому, что стоимость второсортного альткоина искусственно раздувается с помощью обманных заявлений. Мошенники же на росте цены покупают криптовалюту в больших количествах.

Заработав крупную сумму, они продают криптовалюту, и инвесторы остаются с дешёвыми монетами, так как публика теряет к ним интерес. Хотя Биткоин кажется преуспевающей криптовалютой, некоторые финансовые эксперты считают, что даже он потенциально может быть уязвим к схемам пампа и дампа, но только в меньших масштабах. Спекулянты могут оказывать определённое влияние на его цену, что может вести к потерям для инвесторов. Давайте узнаем, как распознать схему «памп и дамп»:

• если вы обнаружили, что о неизвестном альткоине очень много слишком позитивной информации, лучше держаться подальше.
• если очевидно, что за значительной частью инвестиций в альткоин стоит один человек или организация, то это также красный флаг.

Какие последствия могут быть после блокировки банковского счета?

Покупать, владеть и продавать криптовалюты не запрещено. Поэтому за это нет уголовного или административного наказания, но приятного все равно мало.

• Потеря денег и закрытие счета. Если банкам не понравится ваше объяснение происхождения средств, деньги вам не вернут: либо отправят продавцу перевод, либо закроют весь счет и попросят перевести деньги в другой банк, взяв за перевод комиссию до 15%.
• Попадание в черный список банков. Клиент, которому закрывали счет, попадает в «черный список»: ему будет тяжело открыть счет и получить карту в других банках, а его операции будут мониторить тщательнее. Если банк или РосФинМониторинг удовлетворятся вашими объяснениями, вам разблокируют счет и вернут все деньги. Но проблемы на этом, скорее всего, не закончатся.
• Уплата налогов. Вас могут попросить доказать, что вы заплатили налоги — 13% с суммы продажи. Если оплаченной декларации у вас не будет, могут придраться — придется платить штраф. Срок давности по налоговым преступлениям — 3 года, но обычно за операции с небольшими суммами старше года не трогают. Как платить налоги за продажу крипты пока никто не знает. По закону, если вы получили доход, то должны заплатить НДФЛ. Пока нет специального закона, Минфин считает, что «особого порядка налогообложения» у криптовалют нет и налог надо платить по общим правилам: самостоятельно посчитать доход и сдать декларацию. Налог надо платить с суммы, за которую продали криптовалюты, а не с прибыли. Например, если вы купили монеты за 1000 рублей, а продали за 500 — придется заплатить 13% с 500 рублей, пусть даже вы сработали в убыток. Если же продали за 1500 — заплатить так же придется с полной суммы продажи, 1500 рублей, а не только с 500 рублей прибыли. На деле сдать декларацию о доходах с продажи криптовалюты не так просто — не каждая налоговая ее примет.
• Обвинения в незаконном предпринимательстве. Другая сложность — вас могут обвинить в незаконной предпринимательской деятельности. За это уже может наступить уголовная ответственность по статье 171 УК РФ, за которую предусмотрены штрафы, арест или принудительные работы. Были случаи, когда налоговая не принимала декларации по криптовалютам и сообщала следователям о действиях с денежными суррогатами. Уже есть первые реальные уголовные дела, связанные с торговлей криптовалютой.
• Судебные издержки. Если банк так и не вернет средства, придется судиться. Предсказать заранее исход такого дела нельзя — нет механизма регулирования — все зависит от позиции и решения конкретного суда. Насколько нам известно, пока никто в таких вопросах до суда не доходил. Но Анна Тигеева полагает, что обращение в суд могло бы «смягчить позицию банка и ускорить решение по вопросу разблокировки счета и возврату средств».

Как определить вора криптовалюты

Чтобы правовая система вернула вашу криптовалюту, нужно знать, кто её украл. Потенциально можно заморозить средства, если злоумышленник неизвестен, но по словам Марка Джонса, партнёра британской юридической фирмы Stewarts Law, «чтобы требовать у мошенников возмещения убытков или возвращения украденного имущества, нужно знать, кто они».

Если монеты прошли через биржу, то легко можно установить владельца аккаунта и кошелька. Некоторые биржи используют процедуру идентификации под названием KYC или «знай своего клиента», требующую для регистрации предоставить удостоверение личности. Таким образом, в теории можно добиться через суд, чтобы биржа раскрыла личность вора.

А что насчёт миксеров, которые перемешивают монеты и позволяют ворам скрыть происхождение средств? Во-первых, не теряйте надежду, потому что миксеры не обязательно эффективны. В 2015 году в работе корейских учёных была продемонстрирована неэффективность популярного миксера Helix. То есть по итогу можно установить связь между входными и выходными адресами миксера Helix с точностью более 99 процентов.

Во-вторых, есть компании вроде Chainalysis, чьими клиентами являются ФБР и ICE. Они специализируются на поиске и отслеживании украденных криптовалют. За несколько тысяч долларов такие компании могут отследить движение украденной криптовалюты по публичным ключам и затем с помощью комплексного анализа данных установить, кому принадлежат кошельки. Например, если мошенник отправил украденные биткоины своему другу, а этот друг засветил адрес своего кошелька в сети, то несложно установить, кто это сделал.

В каких случаях криптовалюта — развод, мошенничество и обман?

Криптовалюта имеет сумасшедшую динамику, чем готовы воспользоваться мошенники. Они предлагают несуществующие валюты, не дают возможности вывести средства, обманывают. Расскажем вам о примерах обмана, которые распространены на рынке криптовалют:

Поддельные сайты

Сегодня пользователи «попадают» на мошенников, инвестируя деньги, казалось бы, находясь на знакомом им популярном ресурсе (они видят одинаковый дизайн, тексты, навигацию и т.д.), но затем оказывается, что деньги пропали и трейдер остался ни с чем. Так произошло, например, когда инвестор потерял биткойны, работая на поддельном (фейковом) сайте, замаскированном под популярную платформу ShapeShift.io ():

Такие поддельные сайты встречаются в образе BitStamp, Blockchain.info и т.д.
Создавая точную копию популярного ресурса, мошенники могут не только отобрать деньги у невнимательных пользователей, но и пароли. Поэтому стоит проверять, правильно ли написано название ресурса, с которым вы работаете, в адресной строке браузера.

Развод

В интернете появляются сообщения от частных лиц, которые готовы продать вам биткойны или принять оплату по криптовалюте. Существует большая вероятность, что это мошенник, который пропадет, как только вы переведете ему деньги. Такие мошенники — настоящие психологи, они умеют «втираться в доверие», даже могут прикрываться известными личностями в bitcoin-сообществе, отправить вам поддельные документы.

Часто разводом оказываются рекламные объявления скам-ресурсов, на которых используются ссылки на фишинговые (Википедия) или поддельные сайты; обещания бонусов, 400%-ного возврата инвестиций; объявления якобы рекомендованных продавцов, которые готовы продать вам валюту, которая на самом деле не существует (здесь в ход идут положительные отзывы клиентов, указание цен ниже рыночных); объявления о продаже несуществующего оборудования для майнинга. Чтобы не попасть «в лапы» мошенника, изучайте актуальные списки лохотронов, личность продавца, подозрительные сайты и емайл-адреса. Слишком выгодное предложение, слишком много хороших обещаний, например, тройной выгоды — то, что должно вас насторожить.

SunandreaS

Пирамиды

Мошенники, связанные с пирамидами — прекрасные психологи, которые готовы обещать вам максимум выгоды. Часто пирамиды скрываются под красивым сайтом, который обещает высокую прибыль (например, 200-400% годовых), также если вы все время «натыкаетесь» на людей, которые пытаются заманить вас на такие ресурсы, будьте уверены — это пирамида. Вариантов пирамид в интернете много, но чаще всего они предлагают доход за хранение криптовалюты (иногда ваши средства вообще замораживаются на какой-то срок), за пользование сервисов для майнинга

Чтобы избежать проблем с пирамидами, относитесь с осторожностью к очень заманчивым предложениям

Фишинговые сайты и ссылки

Для того, чтобы отобрать деньги у трейдеров, мошенники создают вредоносные сайты. Часто внешне знакомый сайт оказывается мошенническим, переходя на него, пользователь теряет свои данные (деньги, пароли и т.д.). Чтобы не потерять свои данные, не попасть под фишинговые атаки, внимательно смотрите название ресурса в адресной строке браузера, смотрите, защищено ли соединение SSL-серитификатом, переходите по ссылкам только проверенных пользователей.

Обманные схемы в приложениях, плагинах

Да, все верно, теперь мошенничество встречается и в приложениях и плагинах. Например, такая история произошла с приложением Localbitcoin, которое было доступно в маркете приложений для Android:

Мошенническим оказалось и дополнение для браузера Chrome — BitcoinWisdom Ads Remover, которое отправляло средства на кошелек мошенника. Как в таком случае избежать проблем? Не стоит слепо верить высоким рейтингам и большому количеству положительных отзывов о каком-либо приложении. Перед тем, как установить программу, свяжись с разработчиком и узнайте, является ли он автором приложения, посмотрите информацию в интернете, возможно, кто-то уже работал с ним.

Сценарий 4. Примите условия использования

Вы гуляете со смартфона по темной стороне интернета, разыскивая интересный фильм или видео «для взрослых». И вот контент найден: вы переходите на сайт, запускаете видео — и на весь экран выскакивает окно с условиями использования сайта, которые вам предлагают принять. И большая кнопка «Принять».

Нажав на кнопку, вы попадетесь в руки телефонным мошенникам. Приняв договор на использование сайта (кто в наши дни читает лицензионные соглашения?) вы можете автоматически подключить себе платную подписку на его контент. И со счета начнут «убегать» деньги.

Как избежать?

Закрывайте ненужные всплывающие окна или поставьте Adblock Browser. А если все-таки попались — узнайте, как отключить платные подписки на Мегафоне, Билайне, МТС.

Большинство решает, что правильно

Специальное оборудование AntMiner S9 с высокой эффективностью решает криптографические задачи. Такое участие в блокчейне оценивается в 12,5 BTC

Если владельцы биткоинов сами отвечают за сохранность своих цифровых активов, то безопасность в более широких масштабах регулируется консенсусом: цепочка блоков становится действительной только в том случае, если большинство участников сети ее подтверждает. Если кто-то попытается вмешаться в транзакцию, ему нужно будет изменить и хеш. Но в этом случае блок выпадет из цепочки, и подлог засветится. Изменения блоков транзакций можно было бы совершать, если бы злоумышленник взял под контроль более половины вычислительных мощностей сети.

На роль игрока на рынке криптовалюты, участвующего в такой дорогостоящей атаке, подходит разве только АНБ (агенство национальной безопасности США)

Принимая во внимание возможности его оборудования, с трудом поддающиеся оценке, его вообще можно считать способным на любую атаку, но более очевидно, что оно уделяет внимание отдельным действующим лицам в сфере блокчейна и следит за ними. Если бы у АНБ была цель погубить систему биткоина, ему было бы достаточно опубликовать нужное обращение к общественности

Инвесторы тут же отсеялись бы, курс бы рухнул, а вера в цифровую валюту была бы разрушена.

Технологически Bitcoin использует распределенные вычисления. В основе его лежат те самые P2P-сети, с которыми вот уже несколько лет пытаются бороться законодатели многих стран мира

И даже если атака на биткоин кажется лишенной смысла, спецслужбам не надо печалиться. Технология цепочек блоков в целом дает достаточно возможностей получить секретные сведения. Не каждая цепочка так же защищена посредством контроля узлов и вычислительной мощности, как биткоин, и в таких случаях запасный выход всегда найдется.

Уже сейчас в обиход входят так называемые смарт-конт­ракты на основе цепочек блоков. Контракты закладываются в самом программном коде, позволяющем выполнять действия после проверки условий (if-then). И как раз при работе с конфиденциальными данными смарт-контракты могут стать более эффективными, чем традиционные. Например, в торговле недвижимостью необходимо согласовывать и удостоверять большое количество документов и процедур оплаты.

На то, чтобы стороны договора, их банки, нотариус, кадастровое управление и остальные участники совершили все необходимые действия, могут уйти многие месяцы. Алгоритм смарт-контракта автоматизировал бы процесс исполнения процедур и платежей, а для подписания достаточно было бы цифровой подписи. Каждая запись в реестре могла бы быть принята навсегда, и ее изменения не допускались бы. Роль нотариусов, чиновников и банкиров потеряла бы свое значение. Они, как и другие посредники, стали бы проигравшими, если бы технология распределенного реестра действительно получила бы распространение в сфере обработки конфиденциальных данных. В этом отношении DLT могла бы форсировать так часто прогнозируемое сокращение числа хорошо оплачиваемых должностей госслужащих.

Но есть сомнения в том, у DLT действительно получится перевернуть мир финансов. Ведь ответственным лицам ничего не стоит обратить оружие своих противников против них же самих. Экономист из Гарварда Кеннет Рогофф уже описал подобный сценарий для биткоина: «В конце концов, центральные банки могут создавать свои собственные цифровые валюты и, используя регулирование, менять игровое поле до тех пор, пока они не выиграют. Это безумие — думать, что BTC когда-либо позволят вытеснить выпущенные Центральным банком деньги».

Центральные банки крупных государств действительно рассматривают возможность выпуска цифровых денег. Так, Швеция может стать одной из первых европейских стран, выпускающей собственную национальную электронную валюту — e-krona.

Можно ли выбрать надежного брокера криптовалют?

Да, конечно же, можно. Главное, не торопиться с выбором и не «бросаться» на заманчивые предложения компаний. В этой части статьи расскажем о том, как выбрать надежного брокера криптовалют:

1. Изучить лицензию брокера (форекс брокеры, брокеры бинарных опционов). Лицензии предоставляют на официальных сайтах все серьезные брокеры.
2. Изучить репутацию брокера криптовалют, стаж работы, активность позиции. Эта информация есть на сайтах компаний и в интернете.
3. Изучить отзывы трейдеров о торговле у брокеров криптовалют.
4. Попробовать торговлю на демо-счету брокера. Демо-счет — не бесполезная онлайн-игрушка, это важный инструмент трейдера, который помогает понять то, насколько серьезные намерения брокера, качественно ли работает терминал, служба поддержки и т.д.
5. Изучить бонусы брокеров, в том числе и бонусы на демо-счету. Бонусы — это также один из важных инструментов трейдера, который поможет определить, насколько честен с вами брокер. Для начала изучите условия работы с бонусом, возможность вывода средств, условия отработки бонуса. Далее, можно приступать к торговле бонусом и попробовать вывести средства.
6. Попробовать реальную торговлю у брокера, переведя на счет минимально возможный депозит.

Стоит проделать такую серьезную работу, чтобы убедиться в настоящих намерениях брокера. Часто получается по-другому. Наивный трейдер выбирает для работы наиболее выгодное предложение от брокера, не задумываясь совершенно о том, что за красивыми словами и высокой доходностью может скрываться мошенник. Рекомендуем осознанно относиться к выбору брокера криптовалют, это сбережет ваши деньги и нервы.

cryptonet

Пирамиды и схемы Понци

Пирамиды очень распространены в мире альтернативных криптовалют. Они позволяют заработать тем, кто инвестировал в криптовалюту на очень раннем этапе, но не тем, кто вкладывается позже. Фактически те, кто инвестирует позже, платят ранним инвесторам и создателям пирамиды, даже не осознавая этого.

Пирамида может обнаружиться не сразу, ведь ранние инвесторы часто не подозревают, что средства поступают от поздних вкладчиков. Однако рано или поздно схема начинает рушиться.

Если это не выявили правоохранительные органы, то пирамида может рухнуть несколькими способами. В некоторых случаях создатель пирамиды может просто бежать с деньгами, вложенными в криптовалюту. В сообществе такая ситуация известна как «экзит-скам». В других случаях заканчиваются новые инвесторы, за счёт которых схема могла бы продолжать работать, а поздние инвесторы начинают требовать вернуть им деньги. Во время экономических спадов люди могут чаще требовать свои деньги, что может привести к краху пирамиды.

10 советов, как не получить блокировку счета за покупку/продажу криптовалюты

Есть несколько способов. Ни один из них не универсален и не гарантирует отсутствие проблем.

• Не пользоваться услугами банков. Самый простой и очевидный способ. Например, с того же LocalBitcoins можно вывести деньги через PayPal или наличными через почтовый перевод в Webmoney или Western Union.
• Выводить средства через биржи и обменники. Для банков они менее подозрительны, чем перевод от физлица. Деньги выходят после конвертации и отследить их источник сложно — для банков это выглядит как перевод физлицу. С другой стороны, обычно у бирж и обменников есть лимиты, поэтому при выводе средств приходится совершать несколько операций — для банков это повод насторожиться.

Михаил Успенский, партнер юридической компании Taxology посоветовал заранее связаться с технической поддержкой биржи и выяснить, с какими назначениями платежей происходят фиатные выплаты. Если наименования платежа содержит упоминание криптовалюты, вероятность блокировки счета существенно повышается.

• Использовать российские биржи и обменники, переводы в рублях. При этом стоит помнить, что перевод с зарубежной, даже лицензированной платформы, может вызвать у банка подозрение как валютный перевод. «Проще всего выводить средства в рублях, если это делать в другой валюте (в евро или долларах), то нужно будет пройти в банке процедуру валютного контроля», — посоветовала Анна Тигеева.
• Использовать только личные карты. У налоговой и без использования счетов юрлиц хватит поводов при случае обвинить криптоинвестора в незаконном предпринимательстве — не стоит давать ей лишнего повода. Также можно использовать сразу несколько карт в разных банках — простой, банальный, но работающий совет.
• Проводить сделки реже. Несколько поступлений от продажи крипты еще могут сойти за инвестиции. Но если подобных переводов слишком много, у налоговой появляются основания обвинить вас в незаконном предпринимательстве.
• Не торопиться выводить средства. Банки подозрительно относятся к операциям, когда вы получили крупную сумму денег и вывели ее со счета в течение нескольких дней. Не стоит также выводить всю сумму сразу — суммы крупнее ₽50,000 разбейте на несколько частей с интервалом в неделю-две.
• Документировать свои действия. Когда возможно делайте скриншоты операций, личного кабинета биржи, заказа на обмен в обменнике, электронных писем. Если поддержка банка попросит подтвердить законность средств, можете попросить их сравнить сравнить суммы и даты переводов на скриншотах с поступлениями на счет.
• Хитрить. В назначении платежа можно писать «вернули долг» или «подарок от родственника», но это, скорее всего, не сработает — часто получение такого «подарка» приходится доказывать. Впрочем, если в назначении платежа написать «криптовалюты» банки отнесутся к переводу еще подозрительнее.
• Попробовать заплатить налоги. Это не спасет от блокировки, но поможет, если банк пожалуется на вас в налоговую.
• Продать за наличные при встрече. Риски очевидны.

Но даже если вы максимально осторожны, банк все равно может заблокировать счет.

Разнонаправленные сделки.

Трейдер берет в доверительное управление у нескольких человек, и открывает противоположные позиции максимальными объемами. К примеру, на счету Владимира он открыл 100000 контрактов на рост Биткоина, а на счету Петра столько же на падение. Тем самым он гарантированно получит прибыль на одном из счетов и выведет свое вознаграждение (как правило, прибыль между трейдером и инвестором распределяется 50:50).  

Остальным  скажет — увы, это рынок. Не подфартило, так бывает.

Один из инвесторов в этот раз тоже получит высокую прибыль, и, скорее всего, принесет еще денег в управление. Но в следующий раз ему повезет намного меньше. Так как при такой схеме на одном из счетов получается очень высокая прибыль за короткий срок (ведь если на одном счету ликивидация, то на открытом в противоположную сторону- практически удвоение), то прибыльный счет используется для демонстрации и привлечения новым инвесторам.

Если трейдер не показывает свои позиции сразу после открытия, а демонстрирует только тогда, когда закрывает, или когда они уже в большом плюсе, и при этом история торговли есть только за короткий срок- это первый признак подобной схемы. 

Как вернуть украденную криптовалюты

Марк Джонс, которого мы уже вспоминали, знает, как вывести клиентов из затруднения. В знаковом британском деле он представлял Лайама Робертсона – собственника крупной фирмы по управлению криптоактивами, который в начале этого года отдал мошенникам 100 BTC.

Почему это важно? Джонс добился того, что Верховный суд Великобритании признал биткоины имуществом. Благодаря этому жертвам кражи криптовалют намного проще вернуть похищенные средства

По английскому общему праву – одному из старейших и самых уважаемых законодательных сводов, – хоть жертва и может подать иск к мошеннику о возмещении ущерба, шансов на возвращение украденного больше, если имущество можно найти и заморозить там, где мошенник его спрятал. Но то, являются ли криптовалюты имуществом, – спорный вопрос. И сейчас британские юристы пытаются этот вопрос прояснить.

По словам Бенджаминам Сотера, в США проблемы с правовым статусом биткоинов как имущества нет. Как только установлена личность преступника и получено решение суда, можно привести его в исполнение.

Сотер уже помог CEO фирмы по управлению криптовалютными активами и площадки по торговле люксовыми товарами The White Company Элизабет Уайт вернуть украденные XRP на миллионы долларов с ныне не существующей биржи Cointal. По мнению Сотера, криптобиржа управлялась фактически мошенниками. Согласно опубликованному The White Company в прошлом году пресс-релизу, это было первое дело, по которому суд вынес решение вернуть истцу незаконно присвоенные средства.

Также стоит убедиться, имеете ли вы право подавать иск на компанию, ответственную за взлом. Джонс рассказал о деле против телекоммуникационного гиганта AT&T, когда у инвестора Майкла Терпина похитили биткоины на 24 миллиона долларов, скопировав его сим-карту. Он подал иск на AT&T, аргументировав это тем, что компания должна была его защитить. Вот фрагмент его иска.

Но одной жертве повезло меньше. Мошенник выдал себя за основателя консалтинговой фирмы в сфере блокчейна BX3 Capital Кайла Асмана и заполучил у мобильного оператора его номер. Имея ваш номер телефона, мошенник имеет доступ ко всему, включая двухфакторную аутентификацию, которая используется на многих криптобиржах. По словам Асмана, у него похитили криптовалюту с Coinbase.

И все-таки, криптовалюта это развод? Нет.

В сети достаточно материалов о том, что цифровая валюта — развод. Так ли это на самом деле? Разбираемся в этой части статьи.

Во-первых, за добычей виртуальной валюты (майнингом) скрываются серьезные затраты: на покупку и обновление профессионального оборудования, на электричество, поддержание работы серверов. Обычно мошенники не разбираются в технологиях, не тратят время на развитие инновационного сервиса, на содержание команды специалистов. Их цель — собрать деньги и пропасть.

Во-вторых, о криптовалюте буквально «кричат» все популярные СМИ, интернет, газеты. В Японии биткойн признали официальной валютой страны (с 1 апреля этого года), всем развитым государствам приходится задумываться о криптовалюте, адаптируя под нее закон. Так, в России сегодня на уровне правительства продолжают думать о разработке собственной криптовалюты, а президент Казахстана предложил объединить силы на создание такой глобальной цифровой валюты, которая избавила бы мир от валютных спекуляций. Как видно, общество принимает криптовалюту, по крайней мере начинает признавать перспективы развития цифровых денег

Если бы все это было разводом, его бы уже раскрыли и этот развод не смог бы получить такое распространение и такое внимание со стороны мировой общественности

Глеб Задоя

В-третьих, в сети достаточно успешных историй трейдеров, которые достигли высокого заработка на торговле криптовалютой. Есть и негативные отзывы трейдеров, но без этого сложно представить себе функционирование хоть какого-либо финансового рынка (торговлю бинарными опционами, торговлю на форекс, например). В случае развода мы видели бы огромное количество негатива, жалоб трейдеров на брокеров и криптобиржи.

В-четвертых, криптовалюта из цифрового мира активно переходит в реальный. Цифровые деньги успешно «дебютируют оффлайн», как справедливо выразились на сайте finanz.ru и сегодня мы являемся наблюдателями этого активного «дебюта». Сейчас криптовалютой можно расплачиваться в США, России, Японии, Европе (чтобы посмотреть полный список стран, где вы можете расплатиться биткойнами, воспользуйтесь специальным интерактивным сервисом ). Цифровую валюту принимают к оплате на сайтах, в магазинах, ресторанах, кафе, даже в качестве пожертвований в Храме Иоанна Богослова в американском городе Гошене.

Суть проблемы не в банках, а в законодательстве РФ

Официально банки занимают нейтральную позицию в отношении криптовалют. На практике — они часто перестраховываются, чтобы обезопасить себя от претензий регулятора.

Пока не будет детально проработанного работающего законодательства, вывод денег из крипты в фиат останется лотереей, в которой может не повезти даже при переводе незначительной суммы.

Пока никто никого не сажает и не штрафует, но ситуация может измениться. До тех пор пока Центробанк не сменит свою позицию, а в законодательстве не появится четкое определение криптовалюты и схем ее регулирования, ситуация не изменится.

Самозванцы

Иногда мошенники выдают себя за легитимные организации. Зачастую звучат они весьма убедительно. Самозванцы заявляют, что предлагают биткоины, эфиры или другую зарекомендовавшую себя криптовалюту со «скидкой». Кроме того, скамы такого рода часто используют фишинг, который позволяет получить доступ к вашим паролям от кошельков и криптобирж.

Также следует с подозрением относиться к любому, кто звонит вам или пишет по электронной почте, заявляя, что представляет авторитетную Биткоин-биржу вроде Coinbase. Ни одна биржа не будет без приглашения связываться с вами по телефону или электронной почте, и подобные сообщения – очевидный скам.

В некоторых случаях мошенники даже выдают себя за «CEO» подобных организаций, и у них для вас есть «специальное предложение» или «предупреждение о проблеме со счётом», но это лишь ещё одна разновидность обмана. Нередко подобные криптовалютные скамы создают фейковые аккаунты в соцсетях, выдавая себя за руководителей крупных торговых площадок.

Что делать, если ваш счет все же заблокировали?

Ограничения на любые операции со счетом останутся в силе до тех пор, пока владелец счета документально не подтвердит источники доходов, а предоставленная информация не удовлетворит контролирующую службу банка и РосФинМониторинг.

• Подтвердить происхождение средств. Надо объяснить и доказать происхождение поступивших денег. Но не все так просто. Суммы меньше ₽200,000 можно не подтверждать документами. К переводам выше ₽200,000 надо приложить договор и информацию по контрагентам. Без таких документов банк вряд ли разблокирует счет. Но, как правило, никаких документов нет — максимум это скрины переводов от бирж или обменников. Даже документы от лицензированных площадок могут не удовлетворить банки. Если подтверждающие документы и обоснование источников средств не устроят банк, разбирательство может затянуться на неопределенный срок.
• Сотрудничать с поддержкой банка. Популярна точка зрения, что банки могут использовать криптовалюты как повод для отъема денег. На самом деле банкам это не нужно. Им выгоднее, чтобы вы оставались их клиентом, а они зарабатывали на комиссиях, обслуживании счета и кредитах. Счета блокируют, чтобы перестраховаться. Поэтому сотрудничайте с поддержкой и доказывайте им, что вы законопослушный гражданин и ничего не нарушали.
• Предать ситуацию максимальной огласке. Если ваши действия законны, напишите пост в соцсетях или заметку в профильном СМИ. Банки не любят шумиху — случай с Давидом Оганяном это доказывает.

Сценарий 5. Пройдите опрос и заработайте

Вы открываете свой почтовый клиент Gmail на смартфоне и видите в папке «Промоакции» новое письмо с темой: зарабатывайте в интернете, проходя опросы!

Известные бренды платят деньги за прохождение опросов, утверждает письмо. И вы открываете ссылку и переходите на сайт, где вам предлагают ответить на пару вопросов, а потом сообщают: вы заработали несколько десятков тысяч! А чтобы перевести вам эти деньги, сообщите реквизиты вашей карты. Мы снимем с нее 150 рублей, чтобы убедиться, что она ваша…

Тут уже становится понятно, что это обман и телефонное мошенничество. Но человек в трудной финансовой ситуации вполне может «повестись»: ведь акцию ему предложил сам Google!

Как избежать?

На самом деле, мобильный клиент Gmail показывает рекламу из Google Adwords, которая может быть о чем угодно. Не реагируйте на такие предложения — узнайте, на чем действительно можно и нельзя заработать в интернете.

• Как не стать жертвой мошенников в WhatsApp
• Как мошенники майнят криптовалюту за ваш счет
• Киберугрозы: как не стать жертвой фишинга и интернет-мошенников?

Фото: Adobe Stock, Pixabay

Как защититься от криптовалютных взломов

Итак, теперь вы знаете чуть больше о том, как вернуть украденную криптовалюту, но как защититься от будущих атак? Эксперты делятся очень простым советом.

По их словам, разделить свои средства между «холодными» и «горячими» кошельками. В горячем кошельке, доступ к которому прост и удобен, должна находиться небольшая сумма для повседневного пользования.

Подавляющее большинство сбережений следует хранить в холодном кошельке, который не подключается к интернету. Это может быть аппаратный кошелёк вроде Ledger или Trezor, либо «бумажный» кошелёк. Тогда со средствами всё будет в порядке.

В нашем крипточате опытных ходлеров вы найдёте ещё много другой полезной информации о том, как не потерять крипту. Также приглашаем вас .

Как заработать на криптовалюте: о чем нужно помнить?

Криптовалюта — это не просто «покупка подешевле — продажа подороже». Здесь все происходит намного сложнее и вы должны иметь это ввиду:

1. Рынок криптовалют не только быстро растет, но и очень волатилен. После стремительного роста курс неожиданно может упасть, что приводит зачастую к панике.
2. На рынке криптовалют действуют крупные спекулянты, вызывая искусственный рост или падение стоимости цифровых монет.
3. Не стоит забывать о политике. В мае этого года популярность биткойнов выросла благодаря политическим скандалам в США, также им интересовались в период проведения досрочных парламентских выборов в Великобритании.
4. Криптовалюты, кроме высокого дохода, это еще и большие риски, поэтому нужно быть внимательнее.
5. Только правильный анализ популярности криптовалюты, ее перспектив, факторов, влияющих на динамику курса поможет прилично заработать.

Чтобы заработать на криптовалюте приличный доход и избежать потерь, стоит помнить об этих фактах.

Действуйте быстро и попытайтесь отследить украденную криптовалюту

Чем дольше вы ждёте, тем больше вы даёте ворам времени, чтобы перевести активы в холодное хранилище, отправить их на менее регулируемые биржи или провести их через «миксеры», чтобы запутать следы. Всё это усложняет отслеживание средств. Вот что об этом говорит Бенджамин Сотер, партнёр юридической фирмы Kobre & Kim и ветеран в делах о криптовалютных кражах.

Если средства находятся на бирже, то лучше всего как можно скорее связаться с биржей по телефону и попросить заморозить средства. Если повезёт, биржа к вам прислушается, а вы выиграете драгоценное время. К сожалению, есть риск отдать оставшиеся деньги адвокату, чтобы тот надавил на биржу ради заморозки средств, либо убедил суд, чтобы тот издал ордер на их заморозку. Если же вы совсем на мели, то для начала попробуйте просто написать в поддержку биржи.